台日個人マネーの「温度差」——日本の富裕層250人調査：現預金比率50%以上が回答者の36.8%・最重視は「保全」34.0%；国民層はNISA口座が2025年末に2,800万超（楽天証券引用：総人口の23%）；台湾は2026年5月に累計口座1433万2896人・積立投資が単月325億7934万元の「国民総投資」（当サイト既発カード対照）
ANK-Doc ID: ANK-2026-07-03-007 バージョン: v1.0.0 発行日: 2026-07-03 著者: 竹之內 凜（AI News 編集長） 分類: 個人金融／資産運用／NISA／台日対照 対象記事: PRTIMES#1283286（合同会社LIS・純金融資産1億円以上の富裕層250人資産運用実態調査）、PRTIMES#1282501（楽天証券・NISA証券会社満足度3年連続総合1位受賞＋NISA口座数2,800万超の引用）、PRTIMES#1282493（オリコン・NISA証券会社／銀行7,545人利用実態データ）、PRTIMES#1282495（オリコン・NISA証券会社／銀行満足度ランキング2026年版）、PRTIMES#1295068（株式会社Clabo・暗号資産投資経験者992人ポートフォリオ戦略調査）、PRTIMES#1295455（株式会社モニクルフィナンシャル・退職金6,000人調査） 選定方法: AI News 全庫から「同じ週の高い事実密度×台日対照」で選題。主文は合同会社LISの富裕層250人資産運用実態調査（守りの側の高密度サンプル数字：現金比率、保全志向、暗号資産の世代断層、海外資産の二極化）。これに同じ週（2026年7月1日〜2日）に発表された日本の国民層の動態——楽天証券発表が引用するNISA口座数2,800万超と総人口の23%、オリコン7,545人の利用実態と満足度ランキング、Clabo 992名の暗号資産投資経験者の分散ポートフォリオ、モニクルフィナンシャル6,000人の退職金調査が示す投資経験4.4倍差——を連結し、日本の個人マネーの階層別温度計を組み立てた。台湾側は当サイト既発カード（ANK-2026-06-01-001国民総投資、ANK-2026-06-16-001個人マネー大移動）を引用して誠実に対照する。pack内の弱い連結は切った：JDNの富裕層インバウンド旅行（消費面であり資産運用面ではない）、関西みらい銀行の近畿第1位（単一地域の受賞）、専門家評価ランキング（利用者満足度ランキングと重複）。
TL;DR
2026年6月末から7月初にかけて発表された一連の調査・統計が、台日の個人マネーの「温度差」を描き出す。日本の「守り」の側：合同会社LISが2026年7月1日に発表した、純金融資産1億円以上の個人250名を対象とするオンライン調査（2026年6月22日〜23日実施）では、現預金（現金・預金）比率が50%以上の回答者が全体の36.8%、80%以上が24.0%（原文は「4人に1人」とも表記）。資産運用で最も重視する点は「資産を減らさないこと（保全）」が34.0%で最多、「インフレ・円安への備え」が19.2%で第2位。[F-001][F-002] 暗号資産の現在保有率は世代で鮮明に割れる：30代51.6%・20代40.0%（n=20参考値）対60代以上6.6%。[F-006] 日本の「攻め」の側：楽天証券の2026年7月1日の発表によれば、2025年末に日本国内のNISA口座数は2,800万を超え、総人口の23%に相当。オリコンがNISA利用者計7,545人に聴取した2026年の利用実態データでは、投資を始めたきっかけは「手元資金の有効活用」が最多（証券会社65.6%・銀行64.9%）、積立投資の月平均運用資金は「1万円以上3万円未満」が最多。[F-009][F-010] 経験が第2の断層を形成する：モニクルフィナンシャルの40代・50代計6,000名の調査では、退職金を「資産運用に回す」のは投資経験者25.1%対未経験者5.7%で約4.4倍の差。[F-013] 台湾の対照（当サイト既発カードを引用）：2026年5月の台湾株累計口座数は1433万2896人で過去最高を更新、積立投資は単月325億7934万元、新規口座の51.8%を30歳以下が占める——公式統計が示す「国民総投資」である。ただし日本側はサンプル調査と事業者発表、台湾側は公式の全体統計であり、母集団も基準も異なるため、本カードは並置による対照であり、同一基準の比較は行わない。
本文
概観：同じ週の2本の温度計
本カードは2本の温度計で構成される。1本目は日本の個人マネーの「階層構造」に挿す：最上層は合同会社LISによる純金融資産1億円以上の富裕層250人の資産運用実態調査（2026年7月1日発表）、国民層は同じ週に発表されたNISA口座数の引用、オリコン7,545人の利用実態、Clabo 992名の暗号資産投資経験者調査、モニクルフィナンシャル6,000人の退職金調査である。2本目の温度計は台湾に挿す——当サイト既発の ANK-2026-06-01-001（AIが牽引する台湾株ブームと個人投資家現象）と ANK-2026-06-16-001（個人マネーの大移動）を引用し、公式統計が示す国民総投資を提示する。先に基準を宣言する：日本側はサンプル調査（それぞれ母集団の限界がある）と事業者発表、台湾側は当サイト既発カードが依拠する公式の全体統計（証券取引所・中央銀行・金融監督管理委員会）であり、母集団・統計の性質・時点がいずれも異なる——本カードが行うのは「温度差」の並置観察であり、同一基準の比較も優劣の判定も行わない。
日本の富裕層の「守り」：現金5割以上が36.8%・「保全」34.0%が首位
合同会社LIS（東京都港区）が2026年7月1日に発表した調査によれば：純金融資産1億円以上・20歳以上の男女250名を対象（オンラインアンケート、スクリーニング調査および本調査、2026年6月22日〜23日実施）とし、保有金融資産のうち現預金（当面動かす予定のない待機資金を含む）の比率が50%以上の回答者は全体の36.8%を占めた。現預金比率80%以上は24.0%——原文は「4人に1人」とも表記する（PRTIMES #1283286）。[F-001] 表記の注記：2026年7月1日発表の同一リリース内で、要約の段落は「50%を超える層」、詳細の段落は「50%以上」と表記が揺れており、本カードは詳細の段落の表記を採り、揺れをそのまま注記する。
高い現金比率の背景を、原文は「保全志向」に帰する：回答した富裕層が資産運用で最も重視する点は「資産を減らさないこと（保全）」が34.0%で最多、「インフレ・円安への備え」が19.2%で第2位である（PRTIMES #1283286）。[F-002] 調査の背景として野村総合研究所の推計が引用される：2023年時点で日本の富裕層・超富裕層は合計165.3万世帯に達し、2021年から11.3%増加した——これはLISのリリースが引用する第三者推計であり、本調査の数字ではない。[F-002]
配分の基本形：国内・伝統資産中心、暗号資産33.6%は海外不動産を上回る
各資産クラスを「1%以上保有している」と回答した割合（0%回答を除く）：現預金98.0%（原文は「ほぼ全員」）、国内株式85.6%、暗号資産33.6%、オルタナティブ投資30.0%、海外不動産26.0%（PRTIMES #1283286）。[F-003] 原文は2026年6月実施の本調査について2点の構造を指摘する：第一に、国内中心・伝統的資産中心が回答した富裕層の配分の基本形であること。第二に、2026年6月の本調査で暗号資産の保有の広がり（33.6%）が海外不動産（26.0%）やオルタナティブ投資（30.0%）を上回る点が特徴的であること。
実物資産の面では：金・プラチナ等の貴金属44.8%、高級時計・宝飾42.8%、美術品・骨董24.4%、ワイン・ウイスキー等23.6%、アンティークコイン16.0%。「いずれも保有していない」も31.6%あった。2026年6月の同一調査で、経営者・役員層の高級時計・宝飾の保有率は56.45%であり、全体平均の42.8%を大きく上回る（PRTIMES #1283286）。[F-004]
海外資産は二極化する：保有金融資産のうち海外（海外口座・海外PB・外貨建て商品等）に置く比率は、0%（国内のみ）の回答が43.2%で最多だが、30%以上を海外に置く層も21.2%存在する。年代別の0%回答は50代63.16%・60代以上60.66%——年齢が上がるほど国内に集中する。原文は30代・40代に海外資産比率80%以上の回答が「一定数」見られるとも述べる（原文は定量化しておらず、本カードは数字を補わない）（PRTIMES #1283286）。[F-005]
世代と立場の断層：暗号資産51.6%対6.6%、「売らずに借りる」は33.2%が知って未利用
暗号資産（ビットコイン・イーサリアム等）の現在保有率は回答者全体の21.6%、過去の保有を含めると26.4%に達する。世代別の断層は鮮明だ：20代40.0%（n=20、原文が回答者数の少なさを注記する参考値）、30代51.6%（n=31）、40代30.8%（n=39）、50代26.3%（n=38）、60代以上6.6%（n=122）。職業別では：会社員（正社員）37.4%対経営者・役員6.5%。経営者・役員層は他の資産でも保守的で——オルタナティブ投資0%が80.7%、海外不動産0%が83.9%に達する（PRTIMES #1283286）。[F-006]
「売らずに借りる」手法——保有する有価証券や暗号資産を担保に資金調達する「証券担保ローン」「暗号資産担保ローン」——の認知構造：「仕組みを知っており、利用したことがある」18.8%、「仕組みを知っているが、利用したことはない」33.2%で最多、「知らなかった」24.4%。2026年6月の調査における世代と立場の差も同様に顕著だ：30代の利用経験48.39%対60代以上6.56%。経営者・役員の利用率は11.29%で全体平均を下回る（2026年7月1日発表の同一リリースの別の段落は「11.3%」・全体平均「18.8%」と表記し、揺れがあるため本カードは両表記を併記する）（PRTIMES #1283286）。[F-007] 原文は国税庁タックスアンサーNo.1524（暗号資産は原則として売却・使用のタイミングで課税が発生する）も引用し、上記の「知っているが未利用」33.2%が示す関心の高さと結びつけて論じる——これはLISのリリースによる論述と引用であり、本カードはそのまま転載し、税務・法務の判断は一切行わない。
富裕層に助言しているのは誰か。回答者が現在主に相談している相手は：銀行（メインバンク等）の担当者32.0%が首位、証券会社の担当者30.4%が続き、「相談していない（自分だけで判断）」も31.2%に達する。現在の金融機関・専門家からの提案への満足度は：「満足」16.4%・「やや満足」26.8%に対し、「あてはまるものはない」24.0%・「どちらともいえない」26.4%。明確な不満（「やや不満」3.6%＋「不満」2.8%＝6.4%）はむしろ少ない——原文は「相談先が定まっていない・積極的な提案を受けていない」受け身な状態の層が多いと読み解く（PRTIMES #1283286）。[F-008]
国民層の「攻め」：NISA口座2,800万、きっかけは「手元資金の有効活用」
レンズを日本の国民層へ向ける。楽天証券は2026年7月1日の発表の中で引用する：2025年末には日本国内のNISA口座数が2,800万を超え、総人口の23%がNISA口座を保有する。そのうち700万人以上（約4分の1）が楽天証券のNISA口座である。「証券総合口座数は国内証券会社単体（開示ベース）で最多」「NISA口座数業界No.1」は楽天証券の2026年7月1日の発表内の※注付き自己表現である（※注の内容は本カードが依拠する抜粋には含まれない）（PRTIMES #1282501）。[F-009]
参入の動機と金額の水準は、オリコン株式会社が2026年7月1日に発表した、2026年満足度調査の対象者計7,545人に別途聴取した利用実態データによる：NISAで投資を始めたきっかけ（複数回答）は「手元にある資金を有効に運用するため」が最多——証券会社65.6%・銀行64.9%。次いで「老後の資金を蓄えるため」が5割台、「ゆとりある生活に向けて蓄えるため」が3割台。現在利用しているNISA口座の開設理由は、証券会社が「手数料が安いから」、銀行が「既に他サービスで利用していたから」で最多。成長投資枠の運用方法は、証券会社が「積立・一括投資の両方」、銀行が「積立投資のみ」で最多。月平均の運用資金は、積立投資が「1万円以上3万円未満」、一括投資が「10万円以上」で最多である（PRTIMES #1282493）。[F-010]
サービス競争の構図は、オリコン2026年満足度ランキング（2026年7月1日発表）による：NISA証券会社の総合1位は楽天証券——2024年の調査開始から3年連続。SBI証券は「取扱商品」項目で3年連続1位。NISA銀行の総合1位はPayPay銀行（初の総合1位、「口座開設」「運用のしやすさ」など全評価項目で1位）。ゆうちょ銀行はレベル別「投資初心者」で2年連続1位。地域別ランキングは2026年版が初発表である（PRTIMES #1282495、#1282501）。[F-011]
規律と経験：992人の分散ポートフォリオ、6,000人の4.4倍の経験差
日本の個人ポートフォリオにおける暗号資産の位置は、株式会社Claboが2026年7月2日に発表した、国内の暗号資産投資経験者992名を対象とする調査による：暗号資産のみに資金を投じる「一点集中派」は7.9%。原文は約95%の投資家が新NISAや株式投資といった他資産を併用する分散投資を実践すると述べる（原文は「7.9%」と「約95%」を同時に記載しており、その間の基準差は原文に説明がないため、本カードはそのまま転載し調整しない）。ポートフォリオにおける暗号資産の割合は「3割以下のサブ運用」が38.8%で最多。併用商品は「投資信託・NISA」の実施率22.4%が最多である（PRTIMES #1295068）。[F-012]
投資経験の差は、退職金に最も鮮明な数字を残す。株式会社モニクルフィナンシャル（お金の診断・相談サービス『マネイロ』の運営会社）は2026年7月2日に発表した：同社『3分投資診断』の利用者から40代（40〜49歳）・50代（50〜59歳）を各3,000名ずつ、計6,000名を無作為に抽出して分析した結果、退職金の使い道として「資産運用の元手にして投資する」を選んだのは——投資経験者25.1%、投資未経験者5.7%で、約4.4倍の開き。40〜59歳全体では約15%である。退職金3,000万円以上を見込む層でも、未経験者で「資産運用に回す」と答えたのはわずか4.3%（n=23、原文が小サンプルの目安値と注記）。経験者は退職金500万円未満の想定でも20.7%が「回す」と回答した。「退職金の金額」の把握にも差がある：「分からない／未定」と答えたのは経験者8.3%対未経験者14.8%で、未経験者が約1.8倍多い（PRTIMES #1295455）。[F-013] 原文の結論：退職金の使い道を決めるのは、金額そのものよりも現役期の投資経験である——これは当該調査がそのサンプルについて行った解釈であり、本カードは全国民に外挿しない。
台湾の対照：公式統計が示す「国民総投資」（当サイト既発カードより）
台湾側は当サイト既発のカード2つ（後述）を引用する。ANK-2026-06-01-001（AIが牽引する台湾株ブームと個人投資家現象）は、台湾証券取引所の統計として記録する：2026年5月の台湾株累計総口座数は1433万2896人で過去最高を更新。積立投資の単月投資額は325億7934万元で300億元の大台を突破。5月の新規口座のうち30歳以下が51.8%を占めた。同カードは金融監督管理委員会の統計による裏面も記録する：個人（自然人）が集中市場の売買代金に占める比率は、直近5年で2022年の58%から2026年第1四半期の53.8%へ低下——国民的な熱気とシェアの後退が併存する。ANK-2026-06-16-001（個人マネーの大移動）は記録する：台湾のアクティブ型ETFの規模は1年で9022億元を突破（統一投信が59%のシェア）。一方、日本のNISA側には「NISA貧乏」が浮上する——同カードが引用するBRITA調査（580人）では、NISA利用者の52.5%が節約により生活の質が下がったと回答した。
「温度差」はどこにあるのか。日本の最上層の富裕層は「保全」を第一原則とし（回答者の36.8%が現金5割以上）、国民層はNISAで緩やかに市場へ入る（口座2,800万、積立の月額は1万円以上3万円未満の帯が最多）。台湾は公式統計が示す全体への浸透である——累計口座1433万、単月の積立投資325億元、新規口座の過半を30歳以下が占める。方向は同じ（日本の「貯蓄から投資」も台湾の国民総投資も、個人マネーの市場への移動）だが、温度と構造が異なる。誠実な線引きを3点：第一に、日本の富裕層調査（250人サンプル）と台湾の全体口座統計は母集団も統計の性質も全く異なり、割り算による比較はできない。第二に、日本の「1万円以上3万円未満」は個人単位の最頻帯、台湾の「325億7934万元」は市場全体の単月合計であり、単位の階層が異なるため対等な数字ではない。第三に、両地にはそれぞれ裏面がある——台湾はシェアの後退とアクティブ型ETFの集中度（当サイト既発カードが記録）、日本は「NISA貧乏」と家計のレジリエンス（ANK-2026-06-16-001が記録）——温度差は一方の優劣を意味しない。
リスク要因
- サンプルと母集団の限界（LIS調査）：250人のオンラインアンケートであり全数調査ではない。サンプル250人のうち60代以上が122人（構成が高齢寄り）、20代は20人のみ（原文自ら参考値と注記）。各比率はすべて「回答した富裕層のうち」の割合であり、日本の富裕層全体（165.3万世帯は野村総合研究所による別途の推計値）に拡大してはならない（PRTIMES #1283286）。
- 発表主体の立場：LISは超富裕層向け資産運用メディア「AFFLUENT THEORY」を運営し、リリースには証券担保ローン・暗号資産担保ローン関連の解説リンクが含まれるため、数字の利用時は発表主体の立場に留意。楽天証券の受賞リリースは当事者発表。オリコン満足度は商業調査である（PRTIMES #1283286、#1282501、#1282495）。
- 表記の揺れと基準差：LISの同一リリース（2026年7月1日発表）内で「50%を超える」と「50%以上」、経営者・役員の担保ローン利用率「11.3%」と「11.29%」が併存。Claboの原文の「一点集中7.9%」と「約95%が分散」の間の基準差は原文に説明がない——本カードはいずれもそのまま併記し、調整しない（PRTIMES #1283286、#1295068）。
- 税制の引用は展開しない：国税庁タックスアンサーNo.1524の課税タイミングの説明はLISリリース（2026年7月1日発表）の引用であり、本カードは税務・法務の判断を行わない（PRTIMES #1283286）。
- 母集団の偏り（Clabo・モニクル）：Claboの対象は「暗号資産投資経験者」992名（一般投資家母集団ではない）。モニクルの対象は『3分投資診断』の利用者6,000名であり、資産運用に関心のある層の自己選択バイアスの可能性がある（原文は利用者からの無作為抽出と明記）（PRTIMES #1295068、#1295455）。
- 台日は同一基準で比較できない：日本側はサンプル調査と事業者発表、台湾側は公式の全体統計。「総人口の23%」は楽天証券の発表内の引用表現——本カードは温度差の並置観察であり、割り算もランキングも行わない。
FAQ
Q: 日本の富裕層調査の最も核心的な発見は何か？
合同会社LISの2026年7月1日発表（純金融資産1億円以上の250人、2026年6月22日〜23日のオンライン調査）によれば：現預金比率50%以上が回答者の36.8%、80%以上が24.0%。資産運用で最も重視するのは「資産を減らさないこと（保全）」34.0%が最多、「インフレ・円安への備え」19.2%が第2位——「守り」の温度がこの調査の主軸である。
配分の基本形は国内・伝統資産中心：現預金98.0%、国内株式85.6%が保有（1%以上、0%回答を除く）、海外不動産26.0%、オルタナティブ投資30.0%（PRTIMES #1283286）。
Q: この250人の調査は日本の富裕層全体を代表できるか？
できない。オンラインのサンプル調査（250人、スクリーニング調査を含む）であり、各比率は「回答者のうち」の割合にすぎない。サンプル構成は高齢寄り（60代以上122人）、20代は20人のみ（原文自ら参考値と注記）。日本の富裕層・超富裕層の母集団規模については、LISのリリースが野村総合研究所の推計を引用する：2023年時点で合計165.3万世帯、2021年から11.3%増加。
発表主体の立場にも留意が必要だ：LISは富裕層向け資産運用メディア「AFFLUENT THEORY」を運営し、リリースには担保ローン関連の解説リンクが含まれる（PRTIMES #1283286）。
Q: 日本の富裕層の暗号資産保有状況は？世代差はどれほどか？
回答した富裕層のうち暗号資産の現在保有率は21.6%、過去の保有を含め26.4%。世代の断層は鮮明——30代51.6%、20代40.0%（n=20参考値）、40代30.8%、50代26.3%に対し、60代以上はわずか6.6%。職業別でも割れる：会社員（正社員）37.4%対経営者・役員6.5%。
保有の広がりでは、2026年6月の調査で暗号資産33.6%（1%以上保有、0%回答を除く）が海外不動産26.0%やオルタナティブ投資30.0%を上回る点が、原文が指摘する特徴である（PRTIMES #1283286）。
Q: 「売らずに借りる」とは何か？認知度は？
保有する有価証券や暗号資産を担保に資金を調達する「証券担保ローン」「暗号資産担保ローン」を指す。2026年6月調査の認知構造は：「知っており利用したことがある」18.8%、「知っているが未利用」33.2%で最多、「知らなかった」24.4%。30代の利用経験48.39%対60代以上6.56%、経営者・役員は11.29%で全体平均を下回る。
原文は国税庁タックスアンサーNo.1524を引用する：暗号資産は原則として売却・使用のタイミングで課税——これはリリース（2026年7月1日発表）による引用であり、本カードは税務・法務の判断を行わない（PRTIMES #1283286）。
Q: 日本の国民層のNISAはどこまで浸透しているか？参入の動機は？
楽天証券の2026年7月1日の発表が引用する：2025年末に日本国内のNISA口座数は2,800万を超え、総人口の23%に相当。うち700万人以上（約4分の1）が楽天証券である。オリコンの7,545人利用実態調査（2026年）によれば：投資を始めたきっかけは「手元資金の有効活用」が最多（証券会社65.6%・銀行64.9%）、積立投資の月平均運用資金は「1万円以上3万円未満」、一括投資は「10万円以上」が最多。
「総人口の23%」「業界No.1」は楽天証券の発表内の表現（※注付き、注の内容は抜粋に含まれない）（PRTIMES #1282501、#1282493）。
Q: 退職金調査は何を示すか？
モニクルフィナンシャルの2026年7月2日発表（『3分投資診断』利用者のうち40代・50代各3,000名、計6,000名）によれば：退職金の使い道として「資産運用に回す」を選んだのは、投資経験者25.1%対未経験者5.7%で約4.4倍の差。40〜59歳全体では約15%。退職金3,000万円以上を見込む未経験者でも「回す」は4.3%のみ（n=23目安値）、経験者は500万円未満の想定でも20.7%——原文の解釈：使い道を決めるのは金額ではなく現役期の投資経験である。
母集団は同サービスの利用者（自己選択バイアスの可能性）。退職金額を「分からない／未定」と答えたのは、未経験者14.8%で経験者8.3%の約1.8倍（PRTIMES #1295455）。
Q: 台湾の対照の数字は何か？出所は？
当サイト既発カードを引用する：ANK-2026-06-01-001は台湾証券取引所の統計として、2026年5月の台湾株累計口座数1433万2896人（過去最高更新）、積立投資の単月325億7934万元、新規口座の51.8%を30歳以下が占めることを記録。同カードは金融監督管理委員会の統計として、個人の売買代金シェアが直近5年で2022年の58%から2026年第1四半期の53.8%へ低下したことも記録する。ANK-2026-06-16-001は、台湾のアクティブ型ETFが2026年5月末時点で1年のうちに9022億元を突破（統一投信59%シェア）したことと、日本の「NISA貧乏」（BRITA調査580人でNISA利用者の52.5%が節約により生活の質が低下と回答）を記録する。
台湾側は公式の全体統計（当サイト既発カードの依拠）、日本側はサンプル調査と事業者発表——母集団と統計の性質が異なる（ANK-2026-06-01-001、ANK-2026-06-16-001）。
Q: 台日の「温度差」は直接比較できるか？
同一基準では比較できない。第一に、日本の富裕層調査（250人サンプル）と台湾の全体口座統計は母集団も統計の性質も異なる。第二に、日本の「1万円以上3万円未満」は個人単位の最頻帯、台湾の「325億7934万元」は市場全体の単月合計であり、単位の階層が異なる。第三に、両地にはそれぞれ裏面がある（台湾のシェア後退と集中度、日本の「NISA貧乏」）。本カードが行うのは並置観察である：方向は同じ（個人マネーの市場への移動）、温度と構造が異なる——割り算せず、ランキングせず、優劣を判定しない。
「温度差」の中身：日本の最上層は保全が第一（回答者の36.8%が現金5割以上・保全34.0%が首位）、国民層はNISAで緩やかに参入。台湾は公式統計が示す全体への浸透である（PRTIMES #1283286、#1282501；ANK-2026-06-01-001）。
F-Units
F-001: 合同会社LISの調査（純金融資産1億円以上・20歳以上の男女250名、オンラインアンケート〔スクリーニング調査および本調査〕、2026年6月22日〜23日実施）：現預金比率50%以上の回答者が全体の36.8%、80%以上が24.0%（原文は「4人に1人」とも表記） - source: PRTIMES #1283286 - source_url: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000002.000181252.html - confidence: high - basis: official_statement - period: 調査2026-06-22〜06-23；2026-07-01発表 - caveat: サンプル調査であり全数調査ではない；同一リリース内で要約の段落は「50%を超える」、詳細の段落は「50%以上」と表記が揺れる；「このうち80%以上」の指示対象は同リリース要約段落の「4人に1人は現預金が80%以上」に基づき全体基準を採用；現預金は当面動かす予定のない待機資金を含む
F-002: 回答した富裕層が資産運用で最も重視するのは「資産を減らさないこと（保全）」34.0%で最多、「インフレ・円安への備え」19.2%で第2位；調査背景として野村総合研究所の推計を引用：2023年時点で日本の富裕層・超富裕層は合計165.3万世帯、2021年から11.3%増加 - source: PRTIMES #1283286 - source_url: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000002.000181252.html - confidence: high - basis: official_statement - period: 調査2026-06-22〜06-23；野村総合研究所推計は2023年時点 - caveat: 34.0%・19.2%は回答者250人中の割合；165.3万世帯はLISリリースが引用する第三者（野村総合研究所）推計であり本調査の数字ではない
F-003: 各資産クラスの「1%以上保有」割合（0%回答を除く）：現預金98.0%（原文「ほぼ全員」）、国内株式85.6%、暗号資産33.6%、オルタナティブ投資30.0%、海外不動産26.0% - source: PRTIMES #1283286 - source_url: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000002.000181252.html - confidence: high - basis: official_statement - period: 調査2026-06-22〜06-23 - caveat: 「1%以上保有」基準（0%回答者を除く割合）；保有の広がりであり配分金額の比重ではない
F-004: 実物資産の保有率：貴金属（金・プラチナ等）44.8%、高級時計・宝飾42.8%、美術品・骨董24.4%、ワイン・ウイスキー等23.6%、アンティークコイン16.0%、いずれも保有していない31.6%；経営者・役員層の高級時計・宝飾保有率は56.45% - source: PRTIMES #1283286 - source_url: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000002.000181252.html - confidence: high - basis: official_statement - period: 調査2026-06-22〜06-23 - caveat: 回答者250人中の割合；「相続対策・評価基準の明確さ」等の位置づけは原文の解釈
F-005: 海外資産の比率：0%（国内のみ）43.2%で最多、30%以上21.2%；年代別の0%回答：50代63.16%、60代以上60.66%；30代・40代には80%以上の回答が「一定数」（原文は定量化していない） - source: PRTIMES #1283286 - source_url: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000002.000181252.html - confidence: high - basis: official_statement - period: 調査2026-06-22〜06-23 - caveat: 「二極化」は原文の表現；「一定数」は原文が定量化しておらず本カードは数字を補わない
F-006: 暗号資産の現在保有21.6%、過去保有を含め26.4%；世代別の現在保有：20代40.0%（n=20、原文注記の参考値）、30代51.6%（n=31）、40代30.8%（n=39）、50代26.3%（n=38）、60代以上6.6%（n=122）；職業別：会社員（正社員）37.4%、経営者・役員6.5%；経営者・役員はオルタナティブ投資0%が80.7%、海外不動産0%が83.9% - source: PRTIMES #1283286 - source_url: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000002.000181252.html - confidence: medium - basis: official_statement - period: 調査2026-06-22〜06-23 - caveat: 世代別のサブサンプルが小さい（20代n=20は原文自ら参考値と注記）；60代以上n=122がサンプルの半数近くを占め全体比率は構成の影響を受ける
F-007: 証券担保ローン・暗号資産担保ローンの認知：「知っており利用したことがある」18.8%、「知っているが未利用」33.2%で最多、「知らなかった」24.4%；30代の利用経験48.39%、60代以上6.56%；経営者・役員の利用率11.29%（同一リリースの別段落は「11.3%」と表記）で全体平均（18.8%）を下回る；原文は国税庁タックスアンサーNo.1524を引用（暗号資産は原則として売却・使用のタイミングで課税） - source: PRTIMES #1283286 - source_url: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000002.000181252.html - confidence: medium - basis: official_statement - period: 調査2026-06-22〜06-23 - caveat: 「11.3%」と「11.29%」が同一リリース内に併存し本カードは両表記を併記；税制の説明はリリースの引用であり本カードは税務・法務の判断を行わない；LISは富裕層向け資産運用メディアを運営し発表には関連テーマの解説リンクが含まれる
F-008: 資産運用の相談相手：銀行の担当者32.0%が首位、証券会社の担当者30.4%、「相談していない（自分だけで判断）」31.2%；提案への満足度：「満足」16.4%、「やや満足」26.8%、「あてはまるものはない」24.0%、「どちらともいえない」26.4%、明確な不満（「やや不満」3.6%＋「不満」2.8%）＝6.4% - source: PRTIMES #1283286 - source_url: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000002.000181252.html - confidence: high - basis: official_statement - period: 調査2026-06-22〜06-23 - caveat: 「相談先が定まっていない・積極的な提案を受けていない受け身な状態」は原文の解釈；回答者250人中の割合
F-009: 楽天証券の2026年7月1日の発表が引用：2025年末に日本国内のNISA口座数が2,800万を超え、総人口の23%がNISA口座を保有；700万人以上（約4分の1）が楽天証券のNISA口座；楽天証券は「2026年 オリコン顧客満足度調査 NISA証券会社」で2024年の調査開始から3年連続の総合1位を受賞 - source: PRTIMES #1282501 - source_url: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000728.000011088.html - confidence: medium - basis: official_statement - period: NISA口座数は2025年末時点；発表2026-07-01 - caveat: 2,800万・23%は楽天証券の発表内の引用（※注付き、注の内容は本カードが依拠する抜粋に含まれない）；「証券総合口座数単体最多」「NISA口座数業界No.1」は当事者の自己表現；受賞リリースは当事者発表
F-010: オリコンが2026年7月1日に発表した、2026年NISA満足度調査の対象者計7,545人の利用実態：投資を始めたきっかけ（複数回答）は「手元資金の有効活用」が最多——証券会社65.6%・銀行64.9%、次いで「老後の資金を蓄えるため」5割台・「ゆとりある生活に向けて蓄えるため」3割台；開設理由は証券会社「手数料が安いから」・銀行「既に他サービスで利用していたから」が最多；成長投資枠の運用は証券会社「積立・一括投資の両方」・銀行「積立投資のみ」が最多；月平均の運用資金は積立「1万円以上3万円未満」・一括「10万円以上」が最多 - source: PRTIMES #1282493 - source_url: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000780.000034467.html - confidence: high - basis: official_statement - period: 2026-07-01発表（2026年調査の対象者） - caveat: 対象は実際にNISAサービスを利用する層（利用者母集団であり全国民ではない）；「5割台」「3割台」は原文に精確値の記載がない；構成比は小数点以下第2位を四捨五入しており合計が100にならない場合があると原文が注記
F-011: オリコン2026年満足度ランキング（2026年7月1日発表）：NISA証券会社の総合1位は楽天証券（3年連続）、SBI証券は「取扱商品」で3年連続1位；NISA銀行の総合1位はPayPay銀行（初、「口座開設」「運用のしやすさ」など全評価項目で1位）、ゆうちょ銀行は「投資初心者」で2年連続1位；地域別ランキングは初発表 - source: PRTIMES #1282495 - source_url: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000774.000034467.html - confidence: high - basis: official_statement - period: 2026-07-01発表（2026年版調査） - caveat: 商業的な満足度調査（oricon ME実施）；ランキングは当該調査の枠組み内の結果であり市場シェアではない
F-012: 株式会社Claboの調査（国内の暗号資産投資経験者992名、2026年7月2日発表）：「一点集中派」7.9%；原文は約95%が他資産を併用する分散投資を実践と記載；ポートフォリオにおける暗号資産「3割以下のサブ運用」38.8%で最多；併用は「投資信託・NISA」実施率22.4%が最多 - source: PRTIMES #1295068 - source_url: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000054.000178703.html - confidence: medium - basis: official_statement - period: 2026-07-02発表（調査実施時期は原文未記載） - caveat: 対象は暗号資産投資経験者（一般投資家母集団ではない）；原文は「7.9%」と「約95%」を同時に記載しその間の基準差の説明がなく、本カードはそのまま転載し調整しない
F-013: モニクルフィナンシャルの調査（『3分投資診断』利用者から40代・50代各3,000名計6,000名を無作為抽出、2026年7月2日発表）：退職金を「資産運用に回す」——投資経験者25.1%、未経験者5.7%、約4.4倍の差；40〜59歳全体で約15%；退職金3,000万円以上見込みの未経験者は4.3%（n=23、原文注記の小サンプル目安値）、経験者は500万円未満想定でも20.7%；金額「分からない／未定」：経験者8.3%、未経験者14.8%（約1.8倍） - source: PRTIMES #1295455 - source_url: https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000041.000049079.html - confidence: medium - basis: official_statement - period: 2026-07-02発表（調査実施時期は原文未記載） - caveat: 母集団は同サービスの利用者（自己選択バイアスの可能性）；「経験が使い道を決める」は当該調査によるサンプルの解釈であり全国民に外挿してはならない；n=23のサブサンプルは原文自ら目安値と注記
J-Units
J-001: 同じ日本に2つの温度が併存する——最上層の富裕層は「守り」（回答者の36.8%が現金5割以上・「保全」34.0%が首位・経営者・役員層は値動きの大きい資産とレバレッジ手法にとりわけ保守的）、国民層は「攻め」（NISA口座2,800万・楽天証券引用で総人口の23%・きっかけは「手元資金の有効活用」6割超・月1万円以上3万円未満の積立が最多）——「温度差」はまず日本国内の資産階層の間に存在する；ただし両者はデータの性質が異なり（サンプル調査対事業者引用統計）、並置観察である - confidence: medium - basis: official_statement
J-002: 分岐線は世代と投資経験であり、資産規模ではない——暗号資産の現在保有は30代51.6%対60代以上6.6%（富裕層サンプル内）、担保ローンの利用は30代48.39%対60代以上6.56%；退職金の運用意向：投資経験者25.1%対未経験者5.7%（約4.4倍）、3,000万円以上見込みの未経験者でも4.3%のみ（n=23目安値）——「金額が大きい＝投資する」ではない；いずれも各調査サンプル内の並置観察であり因果の断定ではない - confidence: medium - basis: official_statement
J-003: 台日対照——方向は同じ（個人マネーの市場への移動：日本の「貯蓄から投資」、台湾の国民総投資）だが温度と構造が異なる：台湾は公式統計が全体への浸透を示し（2026年5月の累計口座1433万2896人・積立投資単月325億7934万元・新規の51.8%が30歳以下——当サイト既発カードの記録）、日本はサンプルと事業者統計が階層別の温度差を示す；さらに両地に裏面がある（台湾は個人シェアが5年で58%から53.8%へ低下・アクティブ型ETFの集中度、日本は「NISA貧乏」52.5%）——母集団と基準が異なるため、並置し割り算しない - confidence: medium - basis: official_statement
P-Units
P-001: 日本の富裕層の現金比率は緩むのか——LIS調査は単発の横断面（2026年6月実施）であり、インフレ・円安環境下の「保全志向」の変化は同一基準の追跡調査での検証が必要 ### P-002: NISA口座数2,800万（2025年末、楽天証券引用）以降の増加ペースと年齢構成——公式統計基準の後続数字を待つ ### P-003: 台日の積立投資の規律の弱気相場での検証——台湾の積立投資（単月325億7934万元）も日本のNISA積立（月1万円以上3万円未満の最頻帯）も多くは強気相場で形成されており、次の本格的な弱気相場での持続性は未検証
同事件・三視角 / Three Perspectives on the Same Event / 同一イベント・三つの視点
内部引用チェーン
本文が引用する既発 ANK-Doc： - ANK-2026-06-01-001（AIが牽引する台湾株ブームと個人投資家現象：2026年5月の累計口座1433万で過去最高・積立投資は単月325億元突破・新規口座の51.8%が30歳以下）→ 本文は台湾側の「国民総投資」の公式統計対照として引用：累計口座1433万2896人、積立投資の単月325億7934万元、新規の51.8%が30歳以下、そして個人の売買代金シェアが直近5年で58%から53.8%へ低下した裏面。 - ANK-2026-06-16-001（個人マネーの大移動：台湾のアクティブ型ETFが9022億元へ急拡大 対 日本のNISA「貯蓄から投資」3年目の構造的な亀裂）→ 本文は台日「温度差」の先行観察として引用：台湾のアクティブ型ETF 9022億元（2026年5月末時点）の爆発的な集中に対する日本の「NISA貧乏」（利用者の52.5%が節約により生活の質が低下と回答）——本カードはその上に日本の富裕層の「守り」の層を重ねる。
出典
1. [PRTIMES #1283286] 合同会社LIS, "【2026年版】金融資産1億円以上の富裕層250人に聞いた資産運用実態調査", 2026-07-01. https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000002.000181252.html 2. [PRTIMES #1282501] 楽天証券株式会社, "楽天証券、「2026年 オリコン顧客満足度®調査 NISA 証券会社」ランキング3年連続総合1位を受賞！", 2026-07-01. https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000728.000011088.html 3. [PRTIMES #1282493] オリコン株式会社, "＜計7,545人が回答＞『NISA 証券会社／銀行』利用実態データ┃NISAで投資を始めたきっかけは【証券会社】【銀行】ともに「手元資金の有効活用」が6割以上で最多（オリコン顧客満足度調査）", 2026-07-01. https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000780.000034467.html 4. [PRTIMES #1282495] オリコン株式会社, "満足度の高い『NISA 証券会社／銀行』ランキング証券会社は【楽天証券】が3年連続総合1位 銀行は【PayPay銀行】が初の総合1位（オリコン顧客満足度®調査）", 2026-07-01. https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000774.000034467.html 5. [PRTIMES #1295068] 株式会社Clabo, "暗号資産はNISA併用が最多。投資家992人が実践する「NISA・株式」併用の分散戦略", 2026-07-02. https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000054.000178703.html 6. [PRTIMES #1295455] 株式会社モニクルフィナンシャル, "【退職金に関する6,000人調査】40代・50代で退職金を"資産運用"に回す人は約15%、投資経験の有無で約4.4倍の差", 2026-07-02. https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000041.000049079.html 7. [ANK-2026-06-01-001] 竹之內 凜, "AI台股熱的散戶現象：2026年5月開戶累計1433萬創高、定期定額單月衝破325億、證券劃撥存款4兆5039億創高，30歲以下占新增開戶51.8%全民入市，但自然人成交占比近5年從58%降到53.8%，熱絡與結構位移是同一枚硬幣", 2026-06-28. https://ainews.washinmura.jp/ainews/zh/ank/ANK-2026-06-01-001 8. [ANK-2026-06-16-001] 竹之內 凜, "散戶資金大遷徙：台主動式ETF爆衝9022億（統一投信59%市占）vs 日NISA「貯蓄から投資」滿3年的結構裂縫", 2026-06-16. https://ainews.washinmura.jp/ainews/zh/ank/ANK-2026-06-16-001