株式會社三菱綜合研究所(代表取締役社長執行役員:籔田健二,以下 MRI)於7月1日開始,在其營運的住宅貸款數據聯盟(以下稱聯盟 ※)中,與金融機構共同致力於提升住宅貸款領域的詐欺偵測能力。聯盟。透過匯集聯盟加盟金融機構所持有的詐欺案件數據,推進旨在抑制及早期發現住宅貸款詐欺的措施。 1. 背景 近年來,在住宅貸款業務中,防止詐欺利用的重要性日益增加。詐欺利用是指,儘管原本是為了取得自住房屋而提供的融資,卻用於購買投資性房產的行為,或是透過虛報房價、偽造收入證明等方式不正地通過審查的行為。 這些詐欺行為由於單一金融機構的發生件數有限,存在難以掌握整體情況及偵測徵兆的課題。基於這種情況,需要匯集多家金融機構的知識與數據,以釐清詐欺特徵與趨勢的措施。 MRI 運用了迄今為止在聯盟建構與營運中積累的知識,向加盟的地區銀行、網路銀行、信用保證公司發出呼籲,開始了住宅貸款詐欺偵測的共同化。透過結合 MRI 擁有的、以全國金融機構為對象的共同數據庫的分析與營運專業知識,以及參與金融機構的實務經驗,旨在提升住宅貸款業務中詐欺對策的水平。 2. 本措施的概要與特點 本措施透過匯集個別金融機構單獨處理有限的詐欺案件數據,以提取與詐欺高度相關的特徵,並在各種法令與合約的基礎上,在適當的管理下提升分析水平。 在與部分金融機構於2025年7月開始進行的試行中,不僅確定了與詐欺高度相關的案件屬性(如年齡層、資金用途等),還建構了利用AI的詐欺偵測模型。該模型因大部分詐欺記錄集中在分數較高的案件上,確認了其高準確度,並確認了其在實務應用的有效性,例如預先篩選出不準確率較高的案件。 基於上述成果,將開始向提供詐欺數據的聯盟加盟金融機構提供分析報告及風險分數。 具體而言,如圖所示,將進行以下事項: 1 提供詐欺動向的可視化及地區特性分析結果 2 提示各案件的詐欺風險分數 3 分享最新的詐欺手法與案例(對策要點) 4 分享詐欺利用相關的注意事項資訊(如業者資訊等) 透過這些措施,除了能掌握僅靠自行難以察覺的詐欺動向與手法等之外,還能利用各案件的詐欺風險分數進行事後檢查及檢討對策,並透過分享詐欺利用相關的注意事項資訊來補充其他銀行的經驗,預期能につながる地域・業態を超えた不正防止につなげることが期待できます。 詐欺偵測共同化實施內容 註:服務內容可能變更 三菱綜合研究所製作 3. 未來預定 MRI 將透過本措施,整備讓參與金融機構能提升詐欺對策水平的環境,並支援住宅貸款業務風險管理的強化。 此外,在上述措施展開後,預計將提供能在案件受理時即時判定不準確率的詐欺偵測API服務,以及用於提高詐欺風險被判定為相對較高的案件的精查業務效率的服務。 今後也將持續納入參與金融機構的意見與要求,擴充符合實務的詐欺對策服務。 ※ 住宅貸款數據聯盟 這是 MRI 自2010年起營運的共同數據庫,累積了住宅貸款申請者的申請書資訊、信用資訊、違約記錄、提前清償記錄、利率、保證費等各種資訊。約有40家金融機構加盟,以超過500萬件的數據為基礎,提供基於全國數據的基準分析等高附加價值資訊。